top of page

השוואת עשרת קרנות
ההשתלמות המובילות ב-2024

בצעו השוואה מהירה וקבלו הצעה מבעל רישיון אובייקטיבי

קבלו הסבר קריטי על ההבדל בין קרן אחת לאחרת

​הוזילו את דמי הניהול שלכם גם ללא מעבר בין חברות

לקבלת הצעה

מבעל רישיון אובייקטיבי

79

מדד איכות השירות לשנת 2023

תשואה שנה
16.6%
18.9%
תשואה 3 שנים
41.3%
תשואה 5 שנים
₪1,162,800
1
דמי ניהול ממוצעים:

0.61%

40.1%

חשיפה לחו"ל:

25.5%

חשיפה למט"ח:

48.5%

חשיפה למניות:
לקבלת הצעה

מבעל רישיון אובייקטיבי

80

מדד איכות השירות לשנת 2023

תשואה שנה
15.9%
15.3%
תשואה 3 שנים
38.1%
תשואה 5 שנים
₪1,127,600
2
דמי ניהול ממוצעים:

0.68%

45.8%

חשיפה לחו"ל:

24.7%

חשיפה למט"ח:

45.6%

חשיפה למניות:
לקבלת הצעה

מבעל רישיון אובייקטיבי

91

מדד איכות השירות לשנת 2023

תשואה שנה
15.6%
17.4%
תשואה 3 שנים
39.5%
תשואה 5 שנים
₪1,154,100
3
דמי ניהול ממוצעים:

0.70%

48.3%

חשיפה לחו"ל:

24.6%

חשיפה למט"ח:

46.4%

חשיפה למניות:
לקבלת הצעה

מבעל רישיון אובייקטיבי

80

מדד איכות השירות לשנת 2023

תשואה שנה
15.5%
10.9%
תשואה 3 שנים
28.3%
תשואה 5 שנים
₪1,090,600
4
דמי ניהול ממוצעים:

0.72%

56.7%

חשיפה לחו"ל:

22.7%

חשיפה למט"ח:

48.6%

חשיפה למניות:
לקבלת הצעה

מבעל רישיון אובייקטיבי

79

מדד איכות השירות לשנת 2023

תשואה שנה
15.2%
16.1%
תשואה 3 שנים
41.3%
תשואה 5 שנים
₪1,137,800
5
דמי ניהול ממוצעים:

0.57%

50.9%

חשיפה לחו"ל:

23.3%

חשיפה למט"ח:

45.0%

חשיפה למניות:
לקבלת הצעה

מבעל רישיון אובייקטיבי

83

מדד איכות השירות לשנת 2023

תשואה שנה
15.1%
18.3%
תשואה 3 שנים
54.0%
תשואה 5 שנים
₪1,165,600
6
דמי ניהול ממוצעים:

0.72%

47.8%

חשיפה לחו"ל:

27.4%

חשיפה למט"ח:

45.3%

חשיפה למניות:
לקבלת הצעה

מבעל רישיון אובייקטיבי

82

מדד איכות השירות לשנת 2023

תשואה שנה
14.6%
13.3%
תשואה 3 שנים
36.1%
תשואה 5 שנים
₪1,111,100
7
דמי ניהול ממוצעים:

0.55%

51.8%

חשיפה לחו"ל:

23.9%

חשיפה למט"ח:

49.2%

חשיפה למניות:
לקבלת הצעה

מבעל רישיון אובייקטיבי

81

מדד איכות השירות לשנת 2023

תשואה שנה
13.8%
14.8%
תשואה 3 שנים
36.4%
תשואה 5 שנים
₪1,127,800
8
דמי ניהול ממוצעים:

0.57%

53.9%

חשיפה לחו"ל:

23.5%

חשיפה למט"ח:

46.4%

חשיפה למניות:
לקבלת הצעה

מבעל רישיון אובייקטיבי

82

מדד איכות השירות לשנת 2023

תשואה שנה
13.3%
13.1%
תשואה 3 שנים
30.6%
תשואה 5 שנים
₪1,112,500
9
דמי ניהול ממוצעים:

0.62%

46.9%

חשיפה לחו"ל:

22.4%

חשיפה למט"ח:

47.6%

חשיפה למניות:
לקבלת הצעה

מבעל רישיון אובייקטיבי

83

מדד איכות השירות לשנת 2023

תשואה שנה
12.7%
13.0%
תשואה 3 שנים
32.9%
תשואה 5 שנים
₪1,112,600
10
דמי ניהול ממוצעים:

0.61%

56.2%

חשיפה לחו"ל:

25.3%

חשיפה למט"ח:

45.8%

חשיפה למניות:

* הנתונים מתייחסים לחודשים 11/2024-10/2019

* הנתונים מתייחסים לקרנות השתלמות במסלול הכללי

* המידע נלקח מאתר גמל נט של משרד האוצר

הבדיקה הינה ללא עלות או התחייבות
ונעשית על ידי בעל רישיון פנסיוני
תחת פיקוח רשות שוק ההון ומשרד האוצר

image.png
image_edited.jpg

מדוע חשוב להשוות בין קרנות השתלמות?

השוואת קרנות השתלמות היא מהלך משמעותי שיכול לחסוך כסף רב ולשפר את התמורה שמתקבלת מהשקעתכם. במקרים רבים, ארגונים ועובדים בוחרים קרן השתלמות מבלי לערוך בדיקה מעמיקה של האפשרויות השונות. בחירה ללא השוואה מקיפה עלולה להוביל להפסדים כלכליים ניכרים, מכיוון שישנם הבדלים משמעותיים בין הקרנות במונחי עלויות, תשואות, רמות סיכון ושירותים.

מהם הגורמים שיש לקחת בחשבון בעת השוואה בין קרנות השתלמות?

​1. דמי ניהול

דמי ניהול הם מרכיב קריטי שישפיע באופן ישיר על התשואה הכוללת של הקרן. קרן עם דמי ניהול גבוהים יכולה להפחית משמעותית את הרווחים שלכם לאורך זמן. חשוב להשוות בין דמי הניהול שמציעות הקרנות ולוודא שהם תואמים את הציפיות שלכם ואת התמורה שתקבלו.

​

2. תשואות היסטוריות

תשואות העבר של קרן השתלמות מספקות אינדיקציה מסוימת לאופן ניהול ההשקעות בקרן. עם זאת, יש לזכור שתשואות העבר אינן ערובה לתשואות עתידיות. חשוב לבחון את הביצועים לאורך זמן ולבחור בקרן שמתאימה לצרכים ולסיכון שאתם מוכנים לקחת.

​

3. סוגי מסלולי ההשקעה

קרנות השתלמות מציעות מגוון מסלולי השקעה, בהם מנייתי, אג"חי, מסלול כללי ועוד. כל מסלול נושא רמות סיכון שונות ותשואות פוטנציאליות מגוונות. חשוב לבחור מסלול שמתאים למטרות החיסכון ולפרופיל הסיכון האישי שלכם.

​

4. שירות וזמינות מידע

איכות השירות שמספקת הקרן והיכולת לעקוב אחר הביצועים בקלות הם פרמטרים חשובים. מומלץ לבחור קרן שמספקת שקיפות מלאה וזמינות של שירות לקוחות מקצועי ואמין.​

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני, המיועד הן לעובדים שכירים והן לעצמאים. העובד והמעסיק (או העצמאי בעצמו) מפקידים כספים לקרן, שנצברים לאורך זמן וניתנים למשיכה לאחר שש שנים (או שלוש שנים לצורכי השתלמות מקצועית). הקרן מציעה יתרונות מיסויים משמעותיים, כשתקרת ההפקדות פטורה ממס רווחי הון, מה שהופך אותה לאחד מכלי החיסכון המשתלמים ביותר.

מהם היתרונות של קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא אחד ממכשירי החיסכון האטרקטיביים ביותר בישראל,

בזכות היתרונות הבאים:

1. פטור ממס על רווחי הון

לאחר שש שנים (או שלוש שנים במקרים מסוימים, כמו השתלמות מקצועית), ניתן למשוך את הכספים בקרן השתלמות בפטור מלא ממס רווחי הון, המהווה חיסכון משמעותי בהשוואה לאפיקי השקעה אחרים.

2. הטבות מס בהפקדה

הפקדות של מעסיק לקרן השתלמות (עד תקרה מסוימת) אינן נחשבות כחלק מהשכר החייב במס של העובד.עצמאים יכולים להפקיד לקרן השתלמות ולהנות מהטבות מס הכנסה על ההפקדות (עד תקרה מסוימת).

3. תשואות בשוק ההון

כספי הקרן מושקעים בשוק ההון ויכולים להניב תשואה משמעותית לאורך זמן, תלוי בביצועי הקרן ובתמהיל ההשקעות.

4. גמישות במשיכה

ניתן למשוך את הכספים לשימושים שונים, כולל מימון לימודים, שיפוץ דירה, טיולים ועוד, ללא צורך בהצגת סיבה.

5. כלי חיסכון לטווח בינוני

קרן השתלמות היא פתרון מעולה לחיסכון לטווח בינוני, כאשר הכספים נזילים לאחר שש שנים בלבד.

6. הטבה לעובדים שכירים

מעסיקים רבים מציעים קרן השתלמות כחלק מתנאי השכר, כך שהעובד נהנה מהפקדה של המעסיק בנוסף להפקדה אישית, מה שמגדיל את החיסכון הכולל.

7. הגנה משפטית על הקרן

קרנות השתלמות מוגנות מפני עיקולים במקרים מסוימים, מה שמבטיח ביטחון כלכלי.

8. עצמאיים ושכירים

הקרן מתאימה גם לעצמאיים, שמקבלים אפשרות להפקיד באופן עצמאי וליהנות מהטבות מס, וגם לשכירים, כחלק מהסכם העסקה.מתי זה פחות מתאים?קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון מעולה, אבל כדאי לשים לב:מי שזקוק לכספים בטווח הקצר או שצריך נזילות גבוהה יותר, ייתכן שקרן השתלמות פחות תתאים לו.התשואות משתנות בהתאם לשוק ההון, ולכן יש לקחת בחשבון סיכונים.

לסיכום, השוואת קרנות השתלמות היא צעד חיוני לכל מי שמעוניין למקסם את פוטנציאל החיסכון וההשקעה שלו. מומלץ להשקיע זמן בלמידה ובחינה של הקרנות השונות, ולהתייעץ עם מומחים בתחום כדי לקבל החלטות מושכלות. קרן השתלמות מתאימה שנבחרה בקפידה יכולה להיות בסיס חשוב ליציבות כלכלית ולמימוש מטרות אישיות בעתיד.

bottom of page